Культура и искусствоТехника и ИнтернетСемья, дом, детиНаука и образованиеДом и квартираБизнес и ФинансыМедицина и здоровьеЕда, рецептыМода и стильАвто-мотоИнтимная жизнь

В чем различие аннуитетных и дифференцированных платежей по кредиту?

Сейчас практически на каждом углу можно столкнуться с рекламным предложением банков о доступности и легкости оформления кредита. Несмотря на заманчивость предложения оформить кредит и сразу приобрести желаемые товары или услуги, к решению о получении кредита в банке надо подходить со всей ответственностью и осторожностью.

Нередко кредит становится настоящей проблемой, и заемщики вынуждены сводить концы с концами, только бы рассчитаться по очередным платежам и не допустить просрочки. Почему так происходит? Ведь, казалось бы, заемщики ознакомились с условиями кредитного договора и знали, какие обязательства они на себя взяли.

Практика показывает, что в ряде случаев заемщики, даже ознакомившись с суммой ежемесячного платежа, бывают не готовы к окончанию срока выплатить оставшуюся сумму. Чаще всего такая ситуация складывается с так называемыми аннуитетными платежами.

Давайте разберемся, что такое аннуитетные платежи и в чем может быть их неудобство для заемщика?

По определению аннуитетные платежи — это равномерные ежемесячные платежи по кредиту, рассчитанные по формуле аннуитета (фр. аnnuite от лат. — годовой, ежегодный). Суть аннуитетного графика погашения заключается в том, что в первый год (или годы, в зависимости от срока действия кредита) в составе ежемесячного платежа основную долю составляют проценты по кредитному договору, а сумма основного долга (тело кредита), погашается в меньшем объеме или не погашается вообще и подлежит оплате в последний месяц обслуживания кредитного долга.

Таким образом, банк страхует себя от потери процентов в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, а также в случае досрочного погашения кредита. К тому же банку более выгодны такие платежи в части получения дохода.

Рассмотрим для сравнения примеры расчета суммы задолженности на основе аннуитетного и дифференцированного платежа.

Предположим, вы взяли кредит в сумме один миллион рублей на 5 лет под 15% годовых с ежемесячными платежами в последний день месяца.

В случае аннуитетных платежей на протяжении всего срока обслуживания долга (60 месяцев) вы будете выплачивать одну и ту же сумму — 23790 руб., при этом состав платежей будет изменяться следующим образом: в первый месяц погашение основного долга — 11290 руб., а проценты — 12500 руб., в последний месяц, соответственно — 23496 руб. и 294 рубля. За весь срок действия кредита ваша переплата по процентам составит 427396 рублей (это без учета единовременных и ежемесячных комиссий и страховки).

В случае дифференцированных платежей на тех же условиях кредитного договора первый платеж будет включать сумму основного долга — 16667 рублей, и проценты — 12500 рублей, т. е. общая сумма платежа будет больше, чем в первом примере — 29167 рублей.

При дальнейшем обслуживании кредита размер задолженности по основному долгу будет уменьшаться на 16667 рублей, а следовательно, и процентные платежи тоже будут уменьшаться: второй месяц — 12292 рубля, третий месяц — 12083 рубля и т. д. В последний месяц общая сумма платежа составит 16875 рублей, из которых 16667 рублей — основной долг, и 208 рублей — проценты. За весь срок действия кредита ваша переплата по процентам составит 381250 рублей (также без учета единовременных и ежемесячных комиссий и страховки).

Итоговый расчет показывает, что даже при равной процентной ставке общая сумма задолженности при дифференцированных платежах будет меньше на 46146 рублей, чем при аннуитетных.

Некоторые заемщики, не вникая в суть аннуитетных платежей, потом удивляются, что к концу срока погашения кредита остается достаточно крупная сумма — остаток задолженности по основному долгу (это в случае ежемесячного погашения задолженности только по процентам). Поэтому внимательно изучайте график платежей по кредиту и обращайте внимание на сумму платежа в последний месяц обслуживания кредита.

Если вы все-таки решили взять кредит с аннуитетными платежами, то лучше всего заранее распланировать ваши расходы на весь срок погашения кредита и постепенно накапливать резервный фонд для погашения оставшейся части кредита. Только грамотное планирование расходов поможет вам избежать нарушения договорных обязательств перед банком и возможных негативных последствий.


16:54 24.03.2017
Вконтакте
Facebook
Мой мир
Twitter
Google+
ОК



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Что такое аэрогриль и с чем его едят.

Что такое аэрогриль и с чем его едят.

Новые технологии всегда на шаг опережают привычную бытовую технику у нас в доме. Не последнее место занимает и такой агрегат как аэрогриль. Машина умная, знает себе цену и, даже, моется сама, (не бе...
Как найти общий язык с ребенком своего любимого человека?

Как найти общий язык с ребенком своего любимого чело...

Нередки ситуации, когда малыши не желают принимать нового отчима или мачеху. Поэтому и сложности в построении отношений с детьми своего любимого человека порой становятся преградой в супружеских отнош...
Вкусные рецепты: Утопленник., мятно-шоколадное печенье, Пирожки "Ассорти для всей семьи"

Вкусные рецепты: Утопленник., мятно-шоколадное печен...

Утопленник.Опара:1стакан воды теплой,1 ч.ложка дрожжи,1ч.ложка сахара,соль щепотка мука на глаз.(опара должна получится как сметана.)Поставить в теплое место пусть подходит.Кагда опара подойдет.Отдель...
Red Alert 3

Red Alert 3

Завязка Red Alert 3 такова:Русские отправились в прошлое с помощью машины времени и убили всем известного ученого Эйнштейна. Незнаю на что они расчитывали, но вся история переменилась. В новом мире об...
Русская народная песня - что она собой представляет?

Русская народная песня - что она собой представляет?

Кто создал привычные нам русские народные песни, мы посмотрели в предыдущей статье. А что вообще можно отнести к народной песне? Самое интересное, что народные исполнители не считают свое пение музык...
Лечебные свойства корня одуванчика

Лечебные свойства корня одуванчика

Никого не удивишь одуванчиком, жёлтые соцветия которого появляются весной с первым теплом повсюду – во дворах, на полянках, огородах, лесных лужайках. Присмотритесь, он даже отыскивает крохотную щель ...
Самое интересное

Обида: что о ней говорится в народных пословицах и

В словаре Даля обида трактуется как «всякая неправда, тому, кто должен переносить ее; все, что...

Мужское бесплодие

Проведенные исследования эффективности лечения бесплодия показали, что у тех пар, которые тщательно ...

Как Петр I стал последним российским царем и первы

Петр Алексеевич Романов уже в детстве в течение нескольких дней дважды становился царем. В первый ра...

Чем занять малыша весной?

Вот и наступила долгожданная весна, запели птицы, потекли ручейки… Скоро все вокруг зацветет....

Мировые центральные Банки

По мнению Слептюрева Андрей Владимировича, на текущий момент основными Центробанками являются:• Феде...

Проектирование и создание сада на дачном участке.

Участок вокруг загородного дома в процессе планомерного благоустройства превращается в рукотворный л...

Электронные машины заменят спицы для вязания

Вязание - один из древнейших видов декоративно-прикладного искусства, которому иполнилось уже более ...

Вкусные рецепты: Котлетки в шкурках, Сырные чуррос

Котлетки в шкуркахШкурки разморозить, расправить. В мясной фарш мелко порезать 1 луковицу, добавить ...

Ботулотоксин

Морщины возникают при гиперкинезе мимических мышц вследствие эмоционального напряжения или наследств...

Блочные котельные: варианты исполнения

Котельные – сооружения, в которых осуществляется нагрев рабочей жидкости (как правило, воды) для сис...


Сейчас читают

Лесбийское секс-удовольствие

Для тех, кто никогда не кончал, сообщаю: специалисты по оргазмам различают несколько видов оргазма...

Воспитание

     Реальность.      Мы хотим рассказать одну ист...

О чем думает проститутка во время секса

Секс услуги – приятного много не бывает Каждый хочет быть любимым и любить. Но складывается так, ...

Укрепить отношения с любимым

Как укрепить отношения с любимым человеком. Эта статья расскажет о некоторых моментах, которые с...

Годовщина свадьбы

Раскажу свою историю. Вообщем познакомился я с девушкой звали её Ира. Она младше меня на 10 лет мне ...


Развивая портал:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя обширный каталог познавательных и интересных статей. Каждый посетитель найдет для себя что-нибудь полезное. Адаптированный дизайн позволяет вам максимально быстро находить необходимую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь отыскать необходимую информацию стало совершенно просто.

Мы собрали для вас полезные и занимательные статьи. У нас портале вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Стандартная система поиска позволяет вам стремительно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Теперь, поиск подходящей информации будет занимать у вас считанные секунды.

© 2021 Информационный портал - realtruth.ru

Культура и искусствоТехника и ИнтернетСемья, дом, детиНаука и образованиеДом и квартираБизнес и ФинансыМедицина и здоровьеЕда, рецептыМода и стильАвто-мотоИнтимная жизнь
обратная связь

Чтобы связаться с редакцией или сообщить обо всех замеченных ошибках, воспользуйтесь формой обратной связи.
Настоящий ресурс может содержать материалы 18+
вверх